Chuyển đối số ngành ngân hàng: Dấu ấn Agribank

Khách hàng là trung tâm

Hành trình chuyển đổi số của Agribank được triển khai với định hướng xuyên suốt: lấy khách hàng làm trung tâm. Các hoạt động chuyển đổi số của Agribank trong thời gian qua cũng bám sát tinh thần này. Một trong những chiến lược quan trọng là phát triển các ứng dụng ngân hàng điện tử với giao diện thân thiện và nhiều tiện ích tích hợp, đáp ứng nhu cầu giao dịch của khách hàng mọi lúc, mọi nơi.

Đầu năm 2924, dịch vụ ngân hàng số Agribank Digital được đưa vào hoạt động, như một mô hình chi nhánh ngân hàng thu nhỏ, phục vụ mọi đối tượng khách hàng, đặc biệt là ở khu vực nông thôn, vùng sâu, vùng xa. Mô hình này giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận các dịch vụ tài chính, giảm thiểu thời gian và công sức khi phải đến các chi nhánh ngân hàng truyền thống.

Trong những năm gần đây, Agribank không chỉ tập trung vào việc nâng cấp các sản phẩm ngân hàng số mà còn mở rộng hệ sinh thái tiện ích, phục vụ nhu cầu đa dạng của khách hàng. Một trong những điểm nổi bật là sự ra mắt của ứng dụng Agribank Plus vào giữa năm 2024. Đây là phiên bản mới nhất của ứng dụng ngân hàng điện tử, được thiết kế theo 4 tiêu chí "PLUS": Xuất sắc (Prime), Dẫn đầu (Leading), Gắn kết (United), và Thông minh (Smart).

Agribank Plus mang đến nhiều tính năng mới, bao gồm chuyển tiền nhanh chóng đến nhiều người cùng lúc, đặt lịch chuyển tiền, thanh toán hóa đơn tự động (Auto bill), và đặc biệt là các dịch vụ tiện ích khác như đặt vé tàu thủy, đặt khám y tế, hay gửi tiền mừng. Việc cải tiến giao diện, đơn giản hóa quy trình đăng nhập với một tên đăng nhập duy nhất và mật khẩu trên phiên bản moblie và PC đã giúp khách hàng tiết kiệm thời gian và nâng cao tính tiện dụng khi sử dụng các dịch vụ ngân hàng.

Đặc biệt, mới đây, Agribank đã ra mắt giải pháp ngân hàng số Open Smart Bank, sử dụng công nghệ hiện đại nhằm tối ưu hóa giao dịch và nâng cao bảo mật. Open Smart Bank giúp Agribank không chỉ cung cấp các dịch vụ tài chính truyền thống mà còn tạo ra môi trường giao dịch thông minh hơn cho khách hàng. Giải pháp này ứng dụng công nghệ tiên tiến như trí tuệ nhân tạo, blockchain và big data để tối ưu hóa quy trình giao dịch, tự động hóa các tác vụ và tăng cường bảo mật. Các chuyên gia ngành ngân hàng xem đây là một trong những bước tiến quan trọng trong quá trình chuyển đổi số của Agribank.

Agribank cũng là một trong những ngân hàng tiên phong trong việc ứng dụng công nghệ bảo mật eKYC (định danh khách hàng điện tử) và thu thập dữ liệu sinh trắc học, giúp tăng cường bảo mật và độ chính xác trong các giao dịch. Đặc biệt, mới đây, Agribank đã triển khai dịch vụ xác thực điện tử qua VNeID trên ứng dụng Agribank Plus, giúp tối ưu hóa trải nghiệm khách hàng. Cập nhật sinh trắc học qua tài khoản VneID, khách hàng không cần thiết phải có thẻ vật lý và cũng cần dùng cầu điện thoại có công nghệ NFC.

Thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt ở nông thôn

Không chỉ phát triển các dịch vụ ngân hàng số cho khách hàng thành thị, Agribank còn chú trọng thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt tại khu vực nông thôn. Ngay từ năm 2023, Agribank là ngân hàng đi đầu trong việc triển khai các máy giao dịch tự động (ATM) đến khắp mọi miền của Tổ quốc, từ vùng núi cao biên giới tới vùng sâu, vùng xa cũng như tới các đảo xa. Tới nay, với gần 1.500 máy được đặt ở khu vực nông nghiệp, nông thôn trong tổng số hơn 3.300 ATM trên toàn quốc, hệ thống máy ATM của Agribank giúp người dân ở những khu vực này có thể tiếp cận các dịch vụ ngân hàng hiện đại một cách dễ dàng.

Và sau khi Chính phủ ban hành chính sách thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt, Agribank lại tiến thêm một bước, phát hành thẻ Lộc Việt - một sản phẩm thẻ nội địa tích hợp công nghệ mới nhất nhằm khuyến khích người dân sử dụng thẻ thanh toán thay vì tiền mặt. Với lãi suất thấp, thời gian ân hạn dài, hồ sơ thủ tục đơn giản, thẻ Lộc Việt không chỉ giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận các dịch vụ tài chính mà còn hỗ trợ đẩy lùi tín dụng đen, một vấn đề nhức nhối tại nhiều vùng nông thôn.

Ngoài ra, Agribank cũng nâng cấp và đẩy mạnh mô hình Autobank, cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch ngân hàng mà không cần đến chi nhánh, với tính năng định danh khách hàng qua công nghệ sinh trắc học. Điều này không chỉ giúp tiết kiệm chi phí vận hành mà còn nâng cao trải nghiệm cho người dân khu vực nông thôn.

Công nghệ bảo mật tiên tiến

Trong bối cảnh các mối đe dọa an ninh mạng ngày càng gia tăng, một số ngân hàng đã chú trọng đến việc bảo vệ thông tin và dữ liệu của khách hàng. Agribank là một trong số những ngân hàng đó. Hệ thống ngân hàng điện tử của Agribank được xây dựng với các biện pháp bảo mật tiên tiến như mã hóa dữ liệu, xác thực giao dịch qua sinh trắc học và sử dụng hệ thống eKYC để bảo vệ quyền lợi của khách hàng trong các giao dịch trực tuyến.

Thời gian qua, Agribank tiếp tục phát triển và thúc đẩy việc ứng dụng cơ sở dữ liệu dân cư quốc gia vào hoạt động ngân hàng. Hiện tại, hệ sinh thái sản phẩm dịch vụ ngân hàng số của Agribank đã cung cấp cho khách hàng đầy đủ các tiện ích như mở tài khoản, đăng ký các dịch vụ ngân hàng số/ngân hàng điện tử, đăng ký thông tin vay vốn hay đặt lịch hẹn trực tuyến... nhanh chóng, hiệu quả. Bằng việc xác thực khách hàng dựa trên dữ liệu, thông tin từ Căn cước công dân gắn chip với Bộ Công an, khách hàng của Agribank có thể yên tâm đăng ký và sử dụng các dịch vụ số thuận tiện, an toàn mà không phải lo lắng về các rủi ro về giả mạo/chiếm đoạn quyền sử dụng tài khoản vào các hành vi phạm pháp trên không gian số.

Một điểm nhấn quan trọng trong nỗ lực bảo mật của Agribank là việc triển khai các cây ATM, CDM hỗ trợ rút tiền bằng căn cước công dân gắn chip hoặc bằng mã, giúp khách hàng thực hiện giao dịch mà không cần thẻ, đồng thời giảm thiểu các rủi ro liên quan đến thẻ vật lý.

Những dấu ấn vững chắc

Những nỗ lực không ngừng của Agribank trong chuyển đổi số đã được ghi nhận bằng hàng loạt giải thưởng uy tín như: Bằng khen của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước, TOP 10 Thương hiệu mạnh Việt Nam, Giải thưởng Chuyển đổi số Việt Nam 2024 cho nền tảng Agribank Open API và gần đây nhất là giải thưởng Top 10 Sản phẩm-dịch vụ tin dùng 2024 cho ứng dụng Agribank Plus. Đến nay, Agribank đã có 12 ứng dụng/hệ thống công nghệ thông tin liên tiếp được vinh danh tại Giải thưởng Sao Khuê cho hệ thống công nghệ thông tin xuất sắc lĩnh vực tài chính-ngân hàng và ngân hàng số. Đây là minh chứng cho sự phát triển mạnh mẽ và sự đổi mới không ngừng của Agribank trong việc áp dụng công nghệ vào hoạt động ngân hàng.

Với mục tiêu trở thành ngân hàng hiện đại, Agribank đang tiếp tục đẩy mạnh quá trình chuyển đổi số, không chỉ để đáp ứng nhu cầu của khách hàng mà còn đóng góp vào sự phát triển chung của nền kinh tế số. Cùng với đó, Agribank đặt mục tiêu phát triển mạnh mẽ hơn nữa các sản phẩm dịch vụ ngân hàng số, gắn với nâng cao khả năng bảo mật và an toàn trong các giao dịch trực tuyến. Ngân hàng cũng chú trọng đến việc xây dựng một môi trường ngân hàng số thông minh, dễ tiếp cận và thân thiện với tất cả người dân, đặc biệt là ở các khu vực nông thôn.